ビジネスローンランキング

「ビジネスローンに申込みたいけど、どれを選べばいいの…?」

「みんなどこのビジネスローンを使っているんだろう…?」

そんな疑問をお持ちの方は多いのではないでしょうか。

この記事では、数あるビジネスローンの中でも、当サイトを通じた公式サイトへのアクセス数が多いビジネスローンのトップ5をランキング形式でご紹介します。

※計測期間:2019年1月1日~2019年6月30日までの半年間

人気のビジネスローン5つを徹底比較

ビズローンを通じたアクセスの多いビジネスローンを5つピックアップし、次の5つの項目とアクセス数で比較しました。

【比較項目】
1.最大限度額
2.金利(下限年利・上限年利)
3.審査スピード
4.融資スピード
5.資金使途
カード名 ビジネクスト オリックスVIP
ローンカードBUSINESS
ジャパンネット銀行
ビジネスローン
プロミス
自営者カードローン
セゾンファンデックス
不動産担保ローン
最大限度額 1000万円 500万円  500万円 300万円 3億円未満
下限年利  3.10% 6.0%  4.8% 6.3%  2.65%
上限年利  18.0% 17.8%  13.8% 17.8%  9.9%
審査スピード 最短即日 最短60分  最短翌営業日  2~3時間 最短3営業日
融資スピード 最短即日 最短即日 最短翌営業位 最短即日 最短3営業日
資金使途 事業使途のみ 自由 事業使途のみ 自由 事業使途のみ
担保・保証人 不要 不要 不要 不要 不動産担保
アクセス数 495件 332件 NEW 131件 43件
  • ゆとり融資額の最高1,000万円
  • 赤字決算にも対応とHP上に明記
  • 累計口座開設数10万口座以上
実質年率 限度額 審査時間
【ビジネスローン】年3.10%~年18.0%
【カードローン】年5.0%~年18.0%
1万円~1,000万円
※新規取引時は上限500万円
最短即日(仮審査)
  • 最短60分の審査回答で即日融資に対応
  • 年率6.0%~の低金利ビジネスローン
  • ジャパンネット銀行への即時振込
実質年率 限度額 審査時間
6.0%~17.8% 50万円〜500万円 最短60分
  • 上限金利は年13.8%
  • ジャパンネット銀行の口座がなくても申込める
  • 最短翌営業日に借入可能
実質年率 限度額 審査時間
4.8%~13.8% 500万円 最短翌営業日
  • 最短即日融資に対応
  • 事業資金とプライベートで併用可
  • 初回契約で30日間は無利息
実質年率 限度額 審査時間
6.3%~17.8% 300万円 最短30分
  • 親族の不動産でも大丈夫
  • 銀行融資に断られた事業主さんでも借入できる
  • 最短3営業日で融資できるスピード感
実質年率 限度額 審査時間
15.0%以内(事務手数料・調査料などを含め年率で換算) 100万円~3億円未満 最短3営業日

【第1位】最大限度額が最も高いビジネクスト

ビジネクストビジネクストは、法人カードローンのなかでは最も限度額が高く、最大で1000万円まで融資を受けることができます。

個人への貸し付け実績の豊富なアイフルグループの100%子会社であるため、融資のノウハウはバッチリ。これまで積み重ねてきた契約実績は累計10万口座以上に上ります。

また、1年以上の業歴があれば審査してもらえるため、申込のハードルも低く、初めて所持するローンカードとしてもおすすめできます。

最大限度額 1000万円※初回申込時のみ500万円まで
下限年利 3.10%
上限年利 18.0%
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
資金使途 事業使途のみ
必要書類 ・法人のお客様
代表者ご本人様を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分 等
・個人事業主のお客様
ご本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分 等
運営会社 ビジネクスト株式会社(アイフルグループ)

赤字決算にも対応と明言

ビジネクストの人気のポイントは、「赤字決算で申込んでも対応します」と明言しているところです。

赤字決算で資金繰りがピンチのとき、銀行に融資を申し込んでも門前払いされることが多く、本当にお金に困ったときに銀行は助けてくれないのが現状です。

ビジネクストは赤字決算でも融資申込可能

ビジネクスト公式HPより

しかしビジネクストは、「赤字決算でも借り入れが可能か」という問いに対して、「過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります」と返答しているのです。

赤字決算でも必ず審査に通るというわけではありませんが、あえてHP上で明言しているということは、赤字決算が突発的な理由なら審査通過の可能性が高いと言えます。

提携ATM

ビジネクストが利用できる提携ATMと手数料は以下の通りです。

・セブン銀行
・東京スター銀行※借入のみ
・アイフル提携ATM
セブン銀行 利用可能
時間
平日 7:00~23:00 手数料(1万円以下) 100円+税
土日祝 7:00~23:00 手数料(1万円超) 200円+税
東京スター
銀行
利用可能
時間
平日土日祝 24時間 手数料
平日 8:45~18:00
土曜 9:00~14:00
無料
毎月第2・4月曜
6:15~24:15
1月1日~3日
8:00~21:00
上記以外 100円+税
アイフル 利用可能
時間
7:00~23:00 手数料 無料

【第2位】スピード重視のあなたにおすすめ!オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリックスVIPローンカードBUSINESSオリックスVIPローンカードBUSINESSは、当日14:30までの審査申込なら最短60分で審査が完了。申込に決算書も必要なく、最短即日で融資が実行されます。

また、オリックスVIPローンカードBUSINESSは年会費が必要ないにもかかわらず、オリックスグループの幅広い事業と提携した優待サービスを受けることができます。

・オリックスレンタカーのレンタル料金10%オフ
・オリックスグループの運営するホテルやゴルフ場が優待価格で利用できる

上記のようなビジネスで役立つ多数の優待サービスを揃えています。

資金使途も事業用に限ってはいないので、自由度の高いカードローンです。

最大限度額 500万円
下限年利 6.0%
上限年利 17.8%
審査スピード 最短60分
融資スピード 最短即日
資金使途 自由
必要書類 ・運転免許証(裏面に変更情報があれば両面)
※運転免許証がない場合は健康保険証かパスポート
・所得税の確定申告書(第一表および第二表)
・指定の経営状況報告書(A4用紙1枚)
運営会社 オリックス・クレジット株式会社(オリックスグループ)

必要書類が少なく申込みやすい

オリックスVIPローンカードBUSINESSは法人・個人ともに、申込に必要な書類が少なく、申込のハードルが低いというメリットがあります。

融資を受けるためには決算書を用意するのが基本ですが、オリックスVIPローンカードBUSINESSなら指定の経営状況報告書に記入するだけでOK

あとは本人確認書類と、確定申告書があれば申し込み出来ますので、思い立ったその日のうちに融資を受けられる可能性もあります。

提携ATM

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、全国17万3000台のCD・ATM(全国のCD・ATMの99%)を利用することができます。
利用手数料は以下の通り。5万円以上の利用で無料になるのが嬉しいポイントです(振込手数料は24時間無料)。

借入金額 利用手数料
~1万円 108円
1万円超~5万円未満 216円
5万円~ 無料
返済金額 利用手数料
1万円以下 108円
1万円超え 216円

また、三井住友銀行、ゆうちょ銀行はいつでも手数料無料で利用することができます。

【第3位】魅力的な金利設定のジャパンネット銀行ビジネスローン

ジャパンネット銀行ビジネスローンのLP

ジャパンネット銀行ビジネスローンは、2019年5月30日からスタートした新しいビジネスローンです。

ジャパンネット銀行はこれまで、Yahoo!ショッピングやヤフオク!ストア出店者向けのビジネスローンや、クラウド会計ソフトfreee会員向けのビジネスローン、中古車オートオークションUSS会員向けのビジネスローンを展開してきました。
つまり、これまで目的別のビジネスローンのみを展開してきたのです。

そんなジャパンネット銀行が満を持してリリースしたのが、事業性資金であれば使途自由のビジネスローンです。

最大限度額 500万円
下限年利 4.8%
上限年利 13.8%
審査スピード 最短翌営業日
融資スピード 最短翌営業日
資金使途 事業性資金(運転資金、新規事業の立ち上げ資金、つなぎ融資など)
必要書類 法人:決算書2期分
個人事業主:書類不要(希望契約極度額300万円超の場合は所得証明書)
運営会社 株式会社ジャパンネット銀行

銀行ならではの金利設定

ジャパンネット銀行ビジネスローンの特徴は、上限金利です。他のビジネスローンと比較すると、中小法人や個人事業主にとって利用しやすい金利設定になっています(※セゾンファンデックス不動産担保ローンは担保となる不動産が必要です)。

カード名 ビジネクスト オリックスVIP
ローンカードBUSINESS
プロミス自営者
カードローン
ジャパンネット銀行
ビジネスローン
セゾンファンデックス
不動産担保ローン
上限年利 18.0% 17.8% 17.8% 13.8% 9.9%
(手数料を含めると実質15.0%以内)

ビジネスローンは基本的に、初回の借入では上限金利が適用されることがほとんど。
だとすると、上限金利の低いビジネスローンを選んだ方が、余計な利息を支払うリスクを回避することができます。

つまり、比較的に金利が抑えめなジャパンネット銀行ビジネスローンを利用することで、無理のない返済計画が立てやすくなるのです。

まだ生まれたてのビジネスローンのため、ビズローンからのアクセスはカウントされていませんが、金利を考えたときのおすすめ度から3位にランクインさせました。

【第4位】プライベート利用も可能なプロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローンは、個人向けカードローンでお馴染みのSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が、事業者向けにスタートさせた金融商品です。

ジャパンネット銀行または三井住友銀行の銀行口座があれば、24時間即時振込融資に対応してもらえます。

個人事業主の方しか利用できないため、最大限度額は300万円までと他社と比較して少額ですが、資金使途に制限がなく、プライベートな出費にも利用できるという利点があります。

最大限度額 300万円
下限年利 6.3%
上限年利 17.8%
審査スピード 2~3時間
融資スピード 最短即日
資金使途 自由
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類(確定申告書・青色申告決算書または収支内訳書)
・事業実態を疎明する書類(営業許可書・発注書・領収書など)
運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス(三井住友銀行グループ)

50万円以内の借入ならプロミスのフリーキャッシングも有効

個人事業主が急な運転資金調達に迫られたとき、50万円以下のつなぎ融資で大丈夫なのであれば、プロミスのフリーキャッシングも有効な資金調達方法です。

他の個人向けローンとは違い、プロミスのフリーキャッシングは個人事業主であれば事業資金としても利用できるのです

また融資希望額50万円以内であれば、収入証明書類(確定申告書など)を提出しなくてもいい場合があります。

初めてカードローンを利用する方なら、メールアドレスの登録とWEB明細利用で30日間無利息のサービスも受けられるので、急ぎでつなぎ融資が必要な個人事業主の方には非常におすすめです。

提携ATM

プロミス自営者カードローンはプロミスのATM以外にも、セブン銀行やローソン銀行といったコンビニATMの他、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの都市銀行のATMでも借入・返済に利用することができます。

三井住友銀行ATMなら利用手数料が無料なので、そちらを利用するのがいいでしょう。

その他の提携ATMを利用する際は、借入・返済ともに1万円以下なら108円、1万円超なら216円の利用手数料が発生します。

【5位】不動産担保があるならセゾンファンデックス不動産担保ローン

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンLP銀行に融資をお願いしたけど断られてしまった方、開業仕立てで借入先がなかなか見つからない方。
そんな時、担保にできる不動産があるなら、セゾンファンデックス不動産担保ローンがおすすめです。
セゾンファンデックス不動産担保ローンは、たとえ会社の決算が赤字だったとしても、担保にする不動産に価値があれば、その分融資をしてくれるビジネスローンです。

最大限度額 500万円
下限年利 2.65%
上限年利 9.9%
審査スピード 最短3営業日
融資スピード 最短3営業日
資金使途 事業使途のみ
必要書類 法人
・法人代表者の本人確認書類~運転免許証(運転経歴証明書)、パスポート、健康保険証など 
・法人代表者の住民票(世帯全員分の記載があるもの) 
・法人代表者の収入証明書~源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など 
・法人の本人確認等書類~商業登記簿謄本 
・決算報告書(直近2期分)、事業計画書(新規事業の場合は、創業計画書など) 
・法人および担保提供予定者の納税証明書(固定資産税・所得税・住民税など) 
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など 
個人事業主
・本人確認書類~運転免許証(運転経歴証明書)、パスポート、健康保険証など 
・住民票(世帯全員分の記載があるもの) 
・収入証明書~確定申告書、課税証明書など 
・事業計画書など(新規事業の場合は、創業計画書など) 
・担保提供予定者の納税証明書(固定資産税・所得税・住民税など) 
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済口座通帳など 
※その他必要に応じて、上記以外の書類を提出しなければいけない場合がある
運営会社 株式会社セゾンファンデックス

担保にする不動産は親族のものでも大丈夫

「自分には担保にする不動産がない…」

そんな事業主の方でも安心してください。
もし親族に不動産を持っている方がいれば、その不動産を担保にしてビジネスローンを組むことができます。
当然ですが、不動産を持っている親族の許可は必ずとっておいてくださいね。

セゾンファンデックス不動産担保ローンは、会社の経営状況ももちろんですが、主に担保となる不動産の価値で貸し付けするかどうかを審査します。
現状経営が苦しい会社でも、担保にできる不動産に大きな価値があれば、セゾンファンデックス不動産担保ローンで再起を狙えるかもしれませんよ。

そもそもビジネスローンとは

事業経営では、どの資金調達方法を選ぶかで今後の事業にも大きな影響がでてくる可能性があります。
まず、事業資金の調達する際に最優先すべきことは不足したキャッシュ(現金)を早く安定させることです。
家計と同じように資金不足の状態では安定した事業を行えなくなりますし、月々の固定費などの支払いも必ず発生してきます。
とにかく資金不足を早急に解決したい時に役立つのが「ビジネスローン」です。

公的融資や銀行融資では必要な時に融資が間に合わない

事業を進める上で資金繰りは重要なことであり、自己資本でカバーできない資金に関しては外部から融資を受けるのが一般的です。

日本政策金融公庫からの公的融資、メインバンクなどからの銀行融資で資金調達するのが定石ですが、それぞれ審査などに1ヶ月以上がかかることもあり、本当に現金が必要なときに融資が間に合わないといったケースもあり得ます。

そんなとき、ビジネスローンを活用すれば、申し込みから数日で融資を受けることができ、いちどカード発行すれば限度額の範囲内で自由に融資を受けることができます。

現金のショートを防ぐことの重要性

 現金のショートとは、売掛金の回収が滞ったり、一気に大きな支払いが重なったりして、手盛りの現金が底をついてしまうことを指しています。

特に資金力のない個人事業主の方やフリーランスの方では、売掛金などが発生すると入金・出金のタイミングのズレで資金不足に陥ることは大いにあり得ることです。

事業を継続する上で必要な資金としては、事務所の家賃や水道光熱費などのインフラ・設備系のもの、また、卸業などでは在庫の仕入れ金にはまとまった資金も必要ですし、従業員を雇用していると月々の給与支払いなどもあるでしょう。

事業が安定して利益を得るまでに時間がかかる事業においては尚更、ゆとりある資金を持っておかなくてはなりません。

資金繰りのことで頭がいっぱいになってしまうと、本業にも支障をきたし、悪循環が続いてしまいます。

本来なら起業した段階でさまざまな出費を想定して貯金などで備えておく必要がありますが、実際に事業スタートしてからでないとリアルな資金の流れは分からないものです。

資金不足に陥る原因としては、取引先がいる事業であれば先方の都合で変わることもあるでしょうし、想定していた以上に売上が安定するまで時間がかかってしまうことも十分に考えられます。

ビジネスローンは倒産や事業撤退を回避させる対策のひとつ

急ぎで資金調達したいのに融資を受けるまでに時間がかかってしまっては本末転倒です。

そんなとき、ビジネスローンであれば最短で即日~数日以内に資金調達することもできます。

もともとビジネスローンは限度額が300万円程度から500万円程度とするところが多く、大手のビジネクストで最大1,000万円に対応してもらえるという規模です。

そのため、ビジネスローンは設備投資などを含めた高額融資には向いておらず、短期間での少額融資をベースとする特性を持っていると言えるでしょう。

困ったときの一時的な資金調達などに大きな助けとなるのがビジネスローンです。

転ばぬ先の杖として1枚所持しておくと、いざというときに役に立ってくれます。

金利が高いというデメリットはありますが、1、2ヶ月程度で完済すれば、元金以外のお金が膨らみすぎることはありません。

低金利で融資が受けられる日本政策金融公庫や、銀行融資の申し込みは同時進行で進めておき、つなぎ融資としてビジネスローンを利用してみるのはいかがでしょうか。

ビジネスローンのメリットその①圧倒的な融資スピード

ノンバンク系のビジネスローンの特徴は、融資事業をメインとしていることからも柔軟な融資対応ができることです。

その柔軟な融資対応が現れている代表的なものが、申し込みから融資までにかかる時間の早さ、すなわち融資スピード。

銀行融資では審査基準が高いのは言うまでもありませんし、融資実行までに時間がかかるデメリットがあります。

ビジネスローンと比べて必要な書類も多いので準備に時間がかかる上、銀行側においても支店内で稟議や審査を進めるために時間がかかるのです。

今必要な現金を、今用意するための方法としては、ビジネスローンに軍配が上がります。

オリックスVIPローンカードBUSINESSなら、最短60分審査&即日融資にも対応しており、今欲しい資金をすぐに用意することができます。

ビジネスローンのメリットその②保証人不要で借入可能

銀行融資では、担保となる不動産や保証人の存在がなければ借り入れが出来ないことがほとんどです。

融資したお金が回収できなくなるリスクを事前に減らしておくことで、大口の融資や低金利の融資を可能にしています。

一方、ノンバンク系のビジネスローンのは、個人事業主の方でも無担保・保証人なしで融資を受けることが可能です。

法人の場合は、法人代表が保証人となりますが、第三者に迷惑をかけたくないという方でも安心して融資を受けることができます。

ビジネスローンは少額・短期で賢く使うべし

ビジネスローンのデメリットは高金利。これにつきます。

そのため、少額融資を短期間で返済することを徹底して、金利負担を少しでも少なくする賢い使い方をするようにしてください。

付き合い方さえ間違えなければ、緊急の資金調達でとても頼りになる便利な資金調達方法です。

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