ビジネスローンランキング

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事業資金の借入を検討されている時点で、あなたが法人経営者、または個人事業主(フリーランス含む)なのでしょう。ご存知の通り、事業経営では、どの資金調達方法を選ぶかで今後の事業にも大きな影響がでてくる可能性があります。
まず、事業資金の調達する際に最優先すべきことは不足したキャッシュ(現金)を早く安定させることです。
家計と同じように資金不足の状態では安定した事業を行えなくなりますし、月々の固定費などの支払いも必ず発生してきます。
とにかく資金不足を早急に解決したい時に役立つのが「ビジネスローン」です。

事業を進める上で資金繰りは重要なことであり、自己資本でカバーできない資金に関しては外部から融資を受けるのが一般的です。
日本政策金融公庫からの公的融資、メインバンクなどからの銀行融資で資金調達するのが定石ですが、それぞれ審査などに1ヶ月以上がかかることもあり、本当に現金が必要なときに融資が間に合わないといったケースもあり得ます。

そんなとき、ビジネスローンを活用すれば、申し込みから数日で融資を受けることができ、いちどカード発行すれば限度額の範囲内で自由に融資を受けることができます。
ただし、皆さんのご想像通り、公的融資や銀行融資に比べると、金利が高いのがビジネスローンの弱点です。
ビジネスローンは、慢性的に使うのではなく、日本政策金融公庫やメインバンクからの融資を待つ間のつなぎ融資として、または緊急時の備えとして利用するのがベストです。

  • ゆとり融資額の最高1,000万円
  • 来店不要で契約可能
  • 年会費・保証料も無料で維持費0円
実質年率 限度額 審査時間
8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上)
13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
1万円~1,000万円
※新規取引時は上限500万円
最短即日(仮審査)
  • 最短60分の審査回答で即日融資に対応
  • 年率6.0%~の低金利ビジネスローン
  • ジャパンネット銀行への即時振込
実質年率 限度額 審査時間
6.0%~17.8% 50万円〜500万円 最短60分
  • 最短即日融資に対応
  • 事業資金とプライベートで併用可
  • 初回契約で30日間は無利息
実質年率 限度額 審査時間
6.3%~17.8% 300万円 最短30分

現金のショートを防ぐことの重要性

一般家庭でも現金が少なくなると生活が苦しくなるのと同じように、事業においても資金が足りなくなると安定した事業継続が難しくなります。
現金のショートとは、売掛金の回収が滞ったり、一気に大きな支払いが重なったりして、手盛りの現金が底をついてしまうことを指しています。

特に資金力のない個人事業主の方やフリーランスの方では、売掛金などが発生すると入金・出金のタイミングのズレで資金不足に陥ることは大いにあり得ることです。

事業を継続する上で必要な資金としては、事務所の家賃や水道光熱費などのインフラ・設備系のもの、また、卸業などでは在庫の仕入れ金にはまとまった資金も必要ですし、従業員を雇用していると月々の給与支払いなどもあるでしょう。

事業が安定して利益を得るまでに時間がかかる事業においては尚更、ゆとりある資金を持っておかなくてはなりません。

本来なら起業した段階でさまざまな出費を想定して貯金などで備えておく必要がありますが、実際に事業スタートしてからでないとリアルな資金の流れは分からないものです。

資金不足に陥る原因としては、取引先がいる事業であれば先方の都合で変わることもあるでしょうし、想定していた以上に売上が安定するまで時間がかかってしまうことも十分に考えられます。

ビジネスローンのメリットその①圧倒的な融資スピード

メガバンクをはじめとする銀行から提供されているビジネスローンもありましたが、銀行から事業融資を受けるなら通常の窓口での銀行融資が一般的です。
実は、もともとは銀行が中小零細企業向けのに提供していた金融商材だったのですが、現在ビジネスローンというと消費者金融や信販会社などのノンバンクが提供するサービスを指すことが多くなりました。

ノンバンク系のビジネスローンの特徴としては、融資事業をメインとしていることからも柔軟な融資対応に尽きます。
その柔軟な融資対応が現れている代表的なものが、申し込みから融資までにかかる時間の早さ、すなわち融資スピードです。

銀行融資では審査基準が高いのは言うまでもありませんが、融資実行までに時間がかかるデメリットがあります。
ビジネスローンと比べて必要な書類も多いので準備に時間がかかる上、銀行側においても支店内で稟議や審査を進めるために時間がかかるのです。

今必要な現金を、今用意するための方法としては、ビジネスローンに軍配が上がります。
オリックスVIPローンカードBUSINESSなら、最短60分審査&即日融資にも対応しており、今欲しい資金をすぐに用意することができます。

ビジネスローンのメリットその②保証人不要で借入可能

銀行融資では、担保となる不動産や保証人の存在がなければ借り入れが出来ないことがほとんどです。
融資したお金が回収できなくなるリスクを事前に減らしておくことで、大口の融資や低金利の融資を可能にしています。
一方、ノンバンク系のビジネスローンのは、個人事業主の方でも無担保・保証人なしで融資を受けることが可能です。
法人の場合は、法人代表が保証人となりますが、第三者に迷惑をかけたくないという方でも安心して融資を受けることができます。

ビジネスローンは倒産や事業撤退を回避させる対策のひとつ

急ぎで資金調達したいのに融資を受けるまでに時間がかかってしまっては本末転倒ですが、ビジネスローンであれば最短で即日~数日以内に資金調達することもできます。
ただ、ビジネスローンは銀行などの金融機関が行う融資に比べるとどうしても金利が高いというデメリットもあります。

事業に対する信頼性や安定した事業所得がすでにあるのであれば、少しでも低金利で借りることができる銀行融資の活用が望ましいでしょう。

もともとビジネスローンは限度額が300万円程度から500万円程度とするところが多く、大手のビジネクストで最大1,000万円に対応してもらえるという規模です。
そのため、ビジネスローンは設備投資などを含めた高額融資には向いておらず、短期間での少額融資をベースとする特性を持っていると言えるでしょう。

困ったときの一時的な資金調達などに大きな助けとなるのがビジネスローンです。
転ばぬ先の杖として1枚所持しておくと、いざというときに役に立ってくれます。

金利が高いというデメリットはありますが、1、2ヶ月程度で完済すれば、元金以外のお金が膨らみすぎることはありません。
低金利で融資が受けられる日本政策金融公庫や、銀行融資の申し込みは同時進行で進めておき、つなぎ融資としてビジネスローンを利用してみるのはいかがでしょうか。

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