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2024/01/05

たとえビジネスチャンスがあったとしても、資金ショートの不安があると踏み切れません。

しかし資金ショートの不安があっても、資金繰りを回復・解消できる方法はいくつかあります。

なかでも以下4つの手段は、資金ショート目前に検討すべき内容です。

なかには融資審査に対する不安がある方もいるでしょう。

しかし安心してください。

日本賃金業協会が事業者1,000人へアンケートを行った結果、個人事業主は72.3%・会社法人では13.4%の方が、年商が1,000万円以下でも借入経験があるとわかっています。

なお一時的な資金ショートを防ぎたい場合は、請求書などの支払いを最大60日間後ろ倒しできる【支払い.com】がおすすめです。

まずは資金ショートについて簡単に紹介します。


【FP】志塚洋介
証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。

その後独立し、行政書士として独立開業し、相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券会社での経験を活かし資産運用や不動産関連を中心にアドバイスやセミナー、執筆活動など幅広く業務を行っている。

またYouTubeでの投資情報動画も好評。

【専門・得意分野】
・資産運用
・相続
・遺言
・許認可
・各種文書作成
ライター嶋崎の実物写真

【ライター】嶋崎
当サイトを運営している嶋崎と申します。
わたしは経営の経験はありませが、サイト運営に携わり約2年が経過するなかで、事業主のお金の悩みは特有であることを勉強してきました。
たとえば事業主へ実際にインタビューをしたり、実際にセミナーに参加したりするなどして、資金調達の流れやどのようなときにお金の不安を感じるのかを勉強しています。
資金繰りの悩みを解決するためのサービスをすべてを網羅するのは大変です。
一から資金繰りの悩みを調べずとも、「ビズローンで解決できた」が叶うように、全力でサポートします。

資金ショートとは

資金ショートとは収支のバランスが崩れ、会社の運営に必要な経費が支払えなくなってしまうことです。

社外への支払いが滞ってしまうと、取引先からの信用を失うだけでなく、倒産してしまう可能性があります

資金ショートと似た言葉で、以下の2つがあります。

  • 債務超過
  • 赤字

それぞれ資金ショートと比較して紹介します。

債務超過と資金ショートの違い

債務超過とは【事業者の資産よりも融資などの負債が大きい状態】です。

資産とは以下の項目を指します。

  • 会社が保有している預金や不動産
  • 機械設備

債務超過は、すべての資産を現金化しても負債を全額返済できない状態。

決していい状態とはいえませんが、資産があるぶん、返済の緊急度は低いです。

いっぽう資金ショートは【経費を担保するためのお金がない状態】です。

経営を続けるための運転資金が不足しているため、早めに対策を打たなければ倒産の危機に陥ってしまいます

赤字と資金ショートの違い

赤字は【売上が原価・経費を上回る状態】です。

資金ショートと大きく違う点は、赤字の場合原価を見直すと、立て直しが可能である点です。

いっぽう資金ショートは売上を出すための必要経費を支払えない状態のため、かなり深刻な状況といえます。

資金ショートから脱却するためには、融資を受けて運転資金を確保してください

次に資金ショートしそうなときに利用できる融資方法を紹介します。

資金ショートしそうなときに利用できる融資方法・対策

資金ショートを防ぐための対策は以下のとおり。

順番に紹介します。

支払いを遅らせる

資金ショートを防ぐために効果的なのが、売掛金回収日と原材料費支払いを近づける方法です。

納品のためにかかる経費を支払ってから、売掛金を回収するまでに数ヶ月かかる場合は、製作にかかる経費の支払いを遅らせましょう

とはいえ取引先に支払いの後ろ倒しを交渉すると「経営が厳しいのではないか?」と疑われてしまいますよね。

そのため「とにかく信頼を得続けるために期限が迫った支払いは済ませたい」という方は、取引先にバレずに支払いを遅らせられる、【支払い.com】がおすすめです。

支払い.comは、請求書などの支払いを最長60日後に先延ばしにできるだけでなく、振込名義を指定できる特徴があります。

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手数料 利用金額 審査・書類
一律4% カードの利用枠 なし
対象者 振込対応 登録
  • 法人
  • 個人事業主
最短1日後 無料

支払い.comのおすすめポイントは以下のとおり。

  • 借り入れなしで資金ショートを防げる
  • 手持ちのクレジットカードで手続きができる
  • 最短翌営業日に振込可能

それぞれ詳しく紹介していきます。

借り入れなしで資金ショートを防げる

「経費の支払いさえ後ろ倒しできれば、資金繰りが安定しそう」

支払い.comは上記の場合に、借り入れなしで資金ショートを防げるサービスです。

資金ショートが起きる原因として、経費の支払い日と売掛金回収日が前後している状況に、苦しめられている経営者も多いのではないでしょうか。

支払い.comは経費の支払いを後ろ倒しできるため、一時的に運転資金を確保できるのです

「銀行から融資を受けているし、これ以上借り入れを増やしたくない…」という方は支払い.comを利用してみてください。

手持ちのクレジットカードで手続きができる

支払い.comは無料会員登録後、手持ちのクレジットカードですぐに利用できます

支払い.comの登録に必要な情報は以下のとおり。

  • 事業形態
  • クレジットカードの有無
  • 企業名
  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • パスワード

shiharaitouroku

引用:支払い.com | 実際の申込画面

上記のように企業名などの基本情報を入力するだけで、審査なしで利用できます

ただし支払いできる金額は、クレジットカードの利用可能枠内のため注意してください。

最短翌営業日に振込可能

支払い.comは、申込後最短翌営業日に振込ができます

振込者名は自由に設定できるため、取引先に支払い.comを利用したとバレずに振込が完了するのです。

振込の流れは以下のとおり。

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引用:支払い.com | トップ

資金ショートに備えて、会員登録をしておけばすぐに振込手続きができますよ。

ノンバンク系ビジネスローンを利用する

資金ショート目前で一刻も早く借り入れが必要なら、ノンバンク系ビジネスローンを利用してください

なぜならビジネスローンは、銀行融資と比較して融資スピードが早いからです。

種類 銀行名 審査時間
ノンバンク系 AGビジネスサポート 最短即日
アクト・ウィル 最短即日※訪問あり
銀行系 GMOあおぞらネット銀行 最短2営業日
三井住友銀行 1週間程度
公的機関 日本政策金融公庫 2週間程度

「経営がうまくいってないから審査が不安だし、時間もない・・・」という方は、AGビジネスサポートがおすすめです。

AGビジネスサポートのバナー

手数料 利用金額 審査・書類
年3.10%〜18.0% 50万円〜1,000万円 最短即日
対象者※ 振込対応 登録
  • 法人
  • 個人事業主
最短即日 可能
※法人のお客様:75歳まで、個人事業主のお客様:69歳まで

AGビジネスサポートは以下のとおり、【赤字決算でも検討可能】と公式サイトに明記されています。

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引用:AGビジネスサポート | よくある質問

AGビジネスサポートは50万円〜1,000万円の範囲で借りられ、利用目的が限定されていないため、以下のシーンで役立ちます。

  • 売掛金回収までの家賃支払い等つなぎ資金
  • 新規ビジネスのための初期費用

AGビジネスサポートについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ファイナンシャルプランナー志塚先生の画像

【FP志塚先生のコメント】
ノンバンクのビジネスローンは銀行融資よりも審査のスピードが速いため融資実行までの期間が短いというメリットがあります。そのため急な資金ショートに対応することができます。一方で金利が高いというデメリットもありますので利用する場合にはメリットデメリットをしっかり確認してください。

銀行で融資の相談をする

資金ショートまで数ヶ月の猶予がある方は、銀行の融資を検討してみてください。

銀行で融資の相談をするメリットは、ノンバンク系のビジネスローンに比べて借入利率が低い点です。

種類 銀行名 借入利率
銀行系 三井住友銀行 2.215%〜※
ノンバンク系 AGビジネスサポート 3.1%~18.0%
※変動金利の場合。固定金利、各種金利優遇制度もあります。
※審査結果に応じた当行所定の金利を適用させていただきます。

銀行融資について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ただし銀行系の融資は審査が厳しいうえに、借り入れまで1週間以上かかる可能性が高いです。

一刻も早く融資を受けたい方は、ノンバンク系ビジネスローンである【AGビジネスサポート】に申し込んでください。

AGビジネスサポートのバナー

手数料 利用金額 審査・書類
年3.10%〜18.0% 50万円〜1,000万円 最短即日
対象者 振込対応 登録
  • 法人
  • 個人事業主
最短即日 可能
※法人のお客様:75歳まで、個人事業主のお客様:69歳まで

ファクタリングサービスを利用する

ファクタリングサービスとは、売掛金を前倒しで現金化できるサービスです。

なおファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つがあります。

資金ショートでお悩みの場合におすすめなのは、取引先に売掛債権の売却を知られずに資金調達が可能な2社間ファクタリングです。

2社間・3社間ファクタリングの図解

上記のように取引先の信用を失わずに、売掛金の回収ができるのです。

2社間ファクタリングを利用したい方には、最短2時間で現金化できる【QuQuMo(ククモ)】をおすすめします。

なぜならQuQuMo(ククモ)は取引先にバレずに、請求書を最短2時間で現金化できるからです。

QuQuMo(ククモ)の利用に必要な書類は以下のとおり。

  • 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分
  • 請求金額・入金日が確定している請求書※
  • 本人確認書類

※既に入金日が過ぎているものは申し込みできません
※個人事業主の方は、開業届または青色、白色の確定申告書一式をご提出ください。

個人事業主の方は、健康保険証もご提出ください

資金と入出金の予定から資金繰りを見なおす

資金ショートを防ぐためには、資金繰りサイクルの見直しが重要です。

資金繰りの見直しの際にできることは、以下のとおり。

  • 業務フローの改善
  • 不良在庫の見直し

資金ショートを防ぐには手元の運転資金をいかに残すかが重要です。

売掛金の回収日までの運転資金を確保するために、ムダな工程や在庫管理コストがかかっていないか確認してみてください。

ファイナンシャルプランナー志塚先生の画像

【FP志塚先生のコメント】
ファクタリングは有効に活用できれば連鎖倒産を防ぐことができる良い手段だといえます。ただし、手数料、金利が発生するなどコスト面を気にしなければならないため、このコストをかけてでもファクタリングを利用しなければならない状況かどうかを判断することが必要です。

資産を売却する

資金ショートを防ぐには、持っている不要な資産を売却する方法があります。

資産にあたるのは、投資目的で購入した不動産や、リゾート会員権などです。

資産を売却すると現金化できるだけでなく、管理コストも削減できます

資金ショートしてしまう原因

資金ショートしてしまう原因として考えられるのは以下のとおり。

  • 売上と経費のバランスを取れず赤字状態が続いている
  • 売掛金の回収ができない
  • トラブルや自然災害による予定外の出費
  • 資金繰りが管理できていない

順番に紹介します。

売上と経費のバランスを取れず赤字状態が続いている

経費が売上を上回る赤字状態が続くと、資金ショートしてしまいます

「昔からの付き合いで値上げせずに販売しているが、原材料の値上げで赤字になってしまった・・・」

上記のような悩みを持つ経営者の方も多いのではないでしょうか。

突発的な赤字の場合運転資金で賄えますが、赤字が続いているのであれば、経費の見直しが必要です。

売上を生み出すための資金が底を尽きる前に、計画的に対策を打つのが資金ショートを防ぐ第一歩です。

売掛金の回収ができない

売上金を回収するまでの時間が長ければ長いほど、資金ショートしてしまう可能性が高いです。

たとえば納品まで1ヶ月かかる製品120万円分の受注があったとします。

売上金の回収日が納品から1ヶ月後の場合、仕入れなどの経費の支払いから売上金回収まで、2ヶ月間の時間差が発生してしまうのです。

注文が入っても売上金回収までの製作費が確保できない場合に、資金ショートしてしまいます。

最悪の場合売上が入ってくるにもかかわらず、黒字倒産する可能性があるのです。

仕入れ金の支払いを遅らせて資金ショートを防ぐには、最大60日支払いを後ろ倒しできる【支払い.com】を利用してみてください。

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手数料 利用金額 審査・書類
一律4% カードの利用枠 なし
対象者 振込対応 登録
  • 法人
  • 個人事業主
最短1日後 無料

トラブルや自然災害による予定外の出費

経営するにあたって予測できない出費は避けて通れません。

たとえば不良品を納品してしまった際の回収費用や、アフターフォローにかかる経費などで資金ショートしてしまう可能性があります。

一時的に借り入れが必要な場合は、最短即日で融資を受けられるビジネスローン【AGビジネスサポート】がおすすめです。

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手数料 利用金額 審査・書類
年3.10%〜18.0% 50万円〜1,000万円 最短即日
対象者 振込対応 登録
  • 法人
  • 個人事業主
最短即日 可能
※法人のお客様:75歳まで、個人事業主のお客様:69歳まで\最短即日融資可能!/
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申し込みはこちら

AGビジネスサポートについては【ビジネスローンを利用する】の見出しをご覧ください。

資金繰りが管理できていない

資金管理ができていないと、予期せぬタイミングで資金ショートしてしまいます。

資金繰りを管理するには、お金の動きを把握する必要があるのです。

  • 前月繰越金
  • 営業収支
  • 財務収支
  • 経常外収支

目先の売上に左右されず、設備投資や工数の見直しをして運転資金の確保が重要です。

資金繰りを改善する方法を詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

まとめ

資金ショートを乗り越えるために利用できる主な手段は、以下のとおり。

一時的な資金ショートの場合は、請求書などの支払いを最大60日間後ろ倒しできる【支払い.com】を利用しましょう。

  • 手持ちのクレジットカードで手続きができる
  • 審査なしで最短翌営業日に振込可能
  • 振込者名を設定できるから、取引先にバレない

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  • 法人
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