2019/06/05

最短即日その日に融資可能

 

明日には資金を調達をしたいが、融資を利用したくない

融資を利用できない…

そんなとき、ファクタリングを利用すれば、最短即日で売掛債権を支払いサイトの期日よりも早く現金化することができます。

今回はファクタリングを利用して、即日で事業資金を調達する方法を解説していきます。

即日現金化に対応しているおすすめファクタリング会社

ファクタリング業者は数多く存在しますが、そのなかでも即日現金化ができる業者は限られています。

即日現金化できる業者の特徴は3つ。

・即日現金化できると公式に明言していること
・2社間ファクタリングに対応していること
・小口の債権にも対応していること

この3つの条件を満たす業者の中でも、特におすすめしたいのが、ファクタリング業者のパイオニアとして高い知名度と経験値を誇るビートレーディングです。

最短即日で売掛債権から資金調達ができるビートレーディング

ビートレーディングでのファクタリングなら最短即日に売上債権の現金化が可能。

2012年からファクタリングを開始し、これまでに全国各地の15,000社以上の資金繰りのピンチを救ってきた実績充分なファクタリング業者です。

公式サイトでは、毎日のファクタリング契約数を報告するなど、信頼度も高く、安心して利用できるのも特徴で、多くの方が利用しているのも納得できます。

15時までに契約書の締結が完了すれば即日現金化できる

ビートレーディング公式サイトより

さらに、お申込から実行までの流れを紹介するページでは、「ご契約当日、15時までに契約書の締結完了の場合は当日お振込みさせていただきます」と明記されています。

午前中に申し込み、15時までに本審査が完了すれば、申し込んだ即日に現金化できるのです。

融資以外の即効性の高い資金調達をお探しなら、ビートレディングで事業資金を確保しましょう。

 

売掛債権をすぐ現金化する方法とコツ

ファクタリングを利用すれば売掛債権を現金化し、即日で資金調達をすることができます。

しかし、何の準備もなく売掛債権が即日でお金に替わるわけではありません。

売掛債権をすぐに現金化するための方法とコツは4つです。

・午前中に申し込む
・必要書類を事前に準備しておく
・優良な売掛債権を対象にする
・小口で申込む

コツ①午前中に申し込む

債権買取額は振込入金となるので、銀行の営業時間内に振込するためには午前中に申し込むのが鉄則です。

コツ②必要書類を事前に準備しておく

銀行融資ほどで多くはありませんが、ファクタリングにも必要書類の提出があります。

主な提出書類は下記のとおりです。

・身分証明書(運転免許証・パスポートなど)
・法人会社謄本(履歴事項証明書)2~3通
・決算書(勘定科目明細書付)直近2期分(税務申告済みの捺印のあるもの)
・取引先との基本契約書
・成因資料(注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など)1案件につき2点
・入出金の通帳・当座照合表(過去の入出金を確認のため)
・納税証明書:税金納付済みの場合(納税証明 その3の3)
・税金分納、未納の場合(納税証明 その1)

上記の必要書類はファクタリング会社によって通数が違ったり、別の書類が必要だったりするので事前によく確認しておきましょう。

上記の中で法務局や税務署に申請が必要な会社の謄本や納税証明書などは、ふだんから常に複数準備しておくと、融資申し込みにも対応できるので便利です。

必要書類の少ない業者の方が即日現金化の可能性が高い

必要書類を後から揃える必要があるとなると、その日のうちに資金調達をすることは難しくなります。

そのため提出する必要書類がなるべく少ないファクタリング業者を選ぶことが即日現金化のコツです。

例えばビートレーディングなら必要書類が以下の3つなので、すぐに用意することができ、即日現金化の可能性が高いと言えます。

【ビートレーディングの必要書類】

1.本査定申込書(申込時に入力するため事前準備の必要なし)
2.売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヶ月分)
3.入金予定の売掛金が確認できる成因証書(契約書・発注書・請求書等)

1は申込時に直接入力するため準備が必要ありません。

2と3に関しては申込フォームにファイルを添付またはFAXを利用すればすぐに提出ができます。

コツ③優良な売掛債権を対象にする

ファクタリングにも審査がありますが、ファクタリングの審査は銀行融資とは違い、申し込み者を審査するのではなく売掛債権を査定するという方が近いです。

その際ファクタリング会社は、売掛債権先との取引履歴を重要視します。

通帳や当座商号表で取引先の支払状況を確認して、過去に売掛債権の支払遅延などがあると、審査が通らない可能性が高くなり即日現金化もできなくなってしまします。

仮に審査が通るとしても条件が追加することになり、売掛債権をすぐに現金化することは難しいでしょう。

即日現金化する場合は過去に支払遅延のない優良取引先の売掛債権の譲渡にしましょう。

コツ④小口で申込む

売掛債権の金額が大きいほど審査が厳しくなるので、すぐの現金化が難しくなります。

また金額だけでなく申込み口数(売掛債権数)が多くなると、やはり審査に時間がかかります。

同じ売掛債権先であればいいですが、複数の売掛債権先会社を調査するには時間もかかるので、即日で判断するのが難しくなるからです。

即日現金化が必要であれば、なるべく金額や口数を少なくして、小口の売掛債権で申し込みしましょう。

250万円以下なら即日現金化できる可能性が高い

買い取り実績の紹介|ビートレーディング公式サイトより

買い取り実績の紹介|ビートレーディング公式サイトより

先ほどおすすめしたビートレーディングの公式サイトには、買い取り実績の紹介として、250万円を即日資金調達できた経営者の口コミが記載されています。

この口コミを掲載していることからも、ビートレーディングでは250万円以下の小口債権なら即日現金化できる可能性が高いことがわかります。

【図解】そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは簡単に言うと、売掛債権の買取サービスです。

企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、万が一売掛先が倒産した場合の債権未回収リスクを避け、支払いサイトの期日よりも前に売掛債権を早期現金化できます。

その際利用者は、ファクタリング業者に手数料を支払わなければならず、ファクタリングをしても売掛金の全てが手に入るわけではありません。

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約を交わす2社間ファクタリングと、売掛先承認の元行われる3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングのイメージ

2社間ファクタリングは上記のような方法で行います。

売掛債権をもつ利用者が、ファクタリング業者に売掛債権を買い取ってもらい、早期現金化します。

その後、売掛先から期日通りに売掛金の支払いがあれば、そのお金をファクタリング会社に支払います。

2社間ファクタリングは即効性が高い

2社間ファクタリングは売掛先にファクタリングを行う事実を伝える必要がないため、ファクタリング会社との契約が成立すればすぐにでも資金調達ができる方法です。

さらには売掛先に「資金繰りに困っているのでは?」といういらぬ疑いもかけられずに済みます。

2社間ファクタリングは手数料が高い

即日資金調達ができる2社間ファクタリングですが、3社間ファクタリングと比べると手数料が高くなってしまうのがデメリット。ファクタリング会社にとっては、売掛金の入金が売掛先から直接入ってこない危ない橋とも言える方法のため、その分手数料が割高に設定されています。

3社間ファクタリングの手数料が5%程度なのに対し、2社間ファクタリングでは売掛金の20%を手数料として支払う可能性もあります。

3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリングのイメージ

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと違い、売掛先の承認が必要な方法です。

その際には売掛先企業に対して債権譲渡通知書を出す必要があり、時間的に即日現金化が不可能な方法になります。

3社間ファクタリングは手数料が安い

3社間ファクタリングは、2社間のファクタリングに対してかなり低い手数料設定になっています。

資金調達のスピードよりもコストを優先するのであれば、売掛先に承諾を得て3社間ファクタリングをするのがいいでしょう。

ファクタリングと手形割引の違い

ファクタリングとよく混同されるのが手形割引です。

目的こそファクタリングと同じで約束手形の早期現金化ですが、手形に書かれた期日にお金が入れば、銀行に返金をしなければいけないため、手形割引は融資に近い資金調達方法と言えます。

そのため、万一約束手形を発行した企業が倒産した場合、ファクタリングでは責任を負う必要がありませんが、手形割引では責任を負う必要があります。

ファクタリングとビジネスローンの違い

銀行など金融機関の融資は融資実行までに数週間かかるため、即日融資は不可能です。

しかし、ノンバンクのビジネスローン、事業者ローンでは即日融資が可能な場合があります。

ノンバンクのビジネスローンもファクタリング同様に即日融資が可能で、なおかつ無担保融資なので売掛債権がない場合でも申し込みが可能です。

ファクタリングとビジネスローンの違いを比較してみましょう。

ファクタリング

・法規制がなく悪徳業者の見分けがつかない
・売掛債権を現金化する
・手数料率は低いが、掛け目があるので実質年率に換算すると負担は大きい
・融資ではないのでキャッシュフローや貸借対照表が改善できる
・売買手数料以外に登記費用などがかかる

ビジネスローン

・貸金業法で規制され悪徳業者は登録番号により判別できる
・無担保融資なので売掛債権も不要
・高金利だが短期利用では金利負担は少ない
・短期借入であれば経営への影響は少ない
・保証人なし、無担保で利用できる

どちらもメリット・デメリットがあるので、資金の使いみちに合わせて上手に使い分けをしましょう。

ノンバンクビジネスローンの金利とファクタリング手数料

ノンバンクの融資は高金利なので敬遠する事業者も多いかもしれませんが、どれくらい高金利なのかをファクタリング手数料と比べてみましょう。

100万円を2ヶ月間実質年率15%で借りると支払金利は次のようになります。

100万円×15%÷365日×60日=24,657円

一方で100万円、60日サイトの売掛債権を掛け目80%、2%の手数料で現金化すると次のようになります。

100万円×2%=20,000円

手数料は上記以外にも審査手数料として税別5,000円かかるので、実際に負担する手数料はほぼ同じとなります。

ノンバンク融資の実質年率15%は高金利ですが2ヶ月の利用では手数料2%のファクタリングよりも負担が少なくなります。

さらにファクタリングでは掛け目80%の場合、売掛債権の期日前に利用できる金額は80万円しかありません。

2社間ファクタリングのイメージ

また2社間ファクタリングでは、優良企業の売掛債権でない限り、2%の手数料が適用されることは難しく、10%~30%以上の手数料が一般的です。

そのため借入金額や金利によってはビジネスローンのほうが有利になることもあります。

即日借りれるおすすめビジネスローン

即日融資が可能なビジネスローンを2社紹介します。

オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリックスVIPローンカードBUSINESSオリックスVIPローンカードBUSINESS」は、当日14:30までの審査申込なら最短60分で審査が完了。最短即日で融資が実行されます。

また、オリックスVIPローンカードBUSINESSは年会費が必要ないにもかかわらず、オリックスグループの幅広い事業と提携した優待サービスを受けることができます。
・オリックスレンタカーのレンタル料金10%オフ
・オリックスグループの運営するホテルやゴルフ場が優待価格で利用できる

など、ビジネスで役立つ多数の優待サービスを揃えています。

資金使途も事業用に限ってはいないので、自由度の高いカードローンです。

 

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローン」は、ビジネスローンの中でも即日融資の可能性が高くおすすめのビジネスカードローンです。

一般的にはビジネスローン申し込みの流れはインターネットや郵送で申し込み、審査を通過してから契約を結びます。

プロミスには全国に自動契約機があるので、必要書類を準備して契約機を利用すれば、その場で契約まで可能です。

カードもその場で発行されるので、即日の融資実行も可能となります。

ローンカード発送などの時間がかからないため、即日融資の可能性が最も高いビジネスローンです。

 

まとめ

中小企業事業者や個人事業者には、運転資金不足で緊急な資金調達を迫られることが多いでしょう。

そんなときに即日資金調達ができる方法をいくつか持っていると、安心して経営することができます。

ファクタリングやビジネスローンは資金調達法としてつなぎ資金向きのスピードがメリットの手段です。

どちらも繰り返し利用でき、実績を積み重ねていると手数料や金利面でも有利になるというメリットがあります。

売掛金の多い会社はファクタリングを利用するというだけでなく、ビジネスローンも併用することでより効率的に資金調達ができます。

会社経営者はどちらかに片寄らず、緊急性の高い資金調達はファクタリングとビジネスローンのどちらも活用できるようにしましょう。

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